Šta podrazumeva investiranje u fondove kroz životno osiguranje?

Kada razmišljamo o planiranju budućnosti, mnogi od nas se nalaze u istoj dilemi: kako da sačuvamo novac, a da on pritom ne gubi vrednost? 

Inflacija „pojede” ušteđevinu lakše nego što mislimo, a “obična” štednja često ne donosi rezultate na koje možemo dugoročno da računamo. 

Zato sve više ljudi traži finansijska rešenja koja istovremeno nude sigurnost i mogućnost rasta kapitala.

U toj potrazi posebno se izdvojila jedna opcija – investiranje u fondove kroz životno osiguranje, poznatije kao unit linked osiguranje života. Iako zvuči komplikovano, zapravo je prilično jednostavno: to je polisa koja kombinuje zaštitu koju nudi komponenta osiguranja i potencijal prinosa ulaganja.

Ali, pre nego što dođemo do fondova, krenimo od osnova.

Životno osiguranje – više od polise

Životno osiguranje mnogi i dalje doživljavaju samo kao vrstu štednje ili kao dodatnu zaštitu u slučaju nepredviđenih situacija. Međutim, ono je mnogo više od toga.

U svojoj osnovi, životno osiguranje predstavlja finansijski štit porodice i omogućava dugoročno planiranje, bilo da želite da obezbedite školovanje deci, imate rezervu za starije dane, pokrijete rizike teških bolesti ili jednostavno držite svoje finansije pod konac.

Postoje tri osnovne vrste životnog:

• mešovito životno osiguranje 
• štedno osiguranje 
• riziko osiguranje

Sve one služe istoj ideji: da znate da u svakom trenutku postoji finansijska sigurnost, čak i onda kada se život okrene u nekom neplaniranom pravcu.

Šta je unit linked i kako izgleda investiranje kroz osiguranje?

Unit linked (ULIP) je posebna vrsta životnog osiguranja u kojoj jedan deo uplate ide na pokriće klasičnog osiguranja, a drugi deo u investicione fondove.

Kada uplatite premiju, ona se raspodeli na tri dela:

1. deo za pokriće rizika i garantovanu sumu,
2. deo za troškove administracije,
3. najveći deo – ulaže se u fondove po vašem izboru.

Ti fondovi mogu biti:

• konzervativni (obveznice, depoziti – manji rizik),
  

• balansirani (kombinacija obveznica i akcija),
• dinamički (akcije, devize – veći potencijal prinosa).

Dakle, investira se u globalne kompanije, različite industrije i inostrana tržišta.

Drugim rečima, vaš novac se raspoređuje kako bi rizik bio manji, a potencijal rasta veći.

Najbolje od svega?

Ne morate vi pratiti berzu ili biti finansijski stručnjak, jer to rade ljudi koji vode fondove. Vaša uloga je da odaberete strategiju ulaganja, a ostatak je automatizovan.

Zašto mnogi biraju ovu vrstu investiranja? 

Kada razgovarate sa ljudima koji su već ušli u Unit linked osiguranje, često ćete čuti istu stvar: „Hteo sam sigurnost, ali nisam želeo da novac stoji”. To je verovatno najjednostavniji opis razloga zbog kojih se ljudi okreću ovakvom modelu ulaganja.

Danas živimo u vremenu kada se sve menja brzo: cene variraju, kamate su nestabilne, a očekivati da obična štednja garantuje bilo šta, više nije realno. Ljudi zato traže rešenje koje ih ne primorava da biraju između sigurnosti i rasta. Upravo tu life-investment modeli ulaze u igru, gde prvi sloj predstavlja klasičnu polisu, a drugi potencijal prinosa.

Ono što posebno privlači ljude jeste osećaj da rade nešto dugoročno pametno. Znaju da ne moraju svakog dana da prate berzu, da analiziraju grafikone, niti da brinu o tome da li će pogrešiti sa kupovinom neke akcije. Investicioni deo polise radi „u pozadini“, tiho i postepeno, dok je osoba i dalje potpuno zaštićena kao osiguranik.

Da li je ovde dobit zagarantovana? 

Ovo je pitanje koje se, bez izuzetka, ponavlja kod skoro svakog ko razmišlja o ovom roizvodu. I važno je dati najiskreniji mogući odgovor: ne, dobit nije garantovana. Ali važno je i objasniti šta to realno znači.

Kretanje fondova jeste promenljivo i odraz je stanja globalnog tržišta. To može izgledati zastrašujuće onima koji očekuju stabilnost, ali zapravo na duže staze, upravo te varijacije omogućavaju rast. Kratkoročne oscilacije postoje, ali ako posmatrate period od 10 ili 20 godina, videćete da tržište uglavnom ide uzlaznom linijom, čak i kada u međuvremenu prođe kroz krize.

Zato se ovakva polisa ne kupuje ukoliko želite brze i kratkoročne. Kupuje se kao finansijski temelj koji raste zajedno sa vama: kako idete kroz životne faze: novi posao, zasnivanje porodice, planiranje penzije, tako i fond ima vremena da radi svoj posao.

Kome je ovakvo ulaganje namenjeno? 

Ako bismo pokušali da opišemo idealnu osobu za ovaj tip osiguranja, to ne bi bio neko sa specijalnim znanjem o tržištu, ekonomiji ili osoba koja ima velike viškove novca. Najčešće je to potpuno običan čovek koji želi dve stvari: sigurnost i smisleno ulaganje.

To je roditelj koji razmišlja o budućem školovanju dece.

To je mlada osoba koja želi da napravi prvi ozbiljan finansijski plan.

To je neko ko razume da neće zauvek raditi u istom intenzitetu i želi sebi komforniju starost.

To je često i osoba koja jednostavno želi da se ne oslanja samo na penzioni sistem države.

Drugim rečima, ovo je model za one koji razmišljaju unapred. One koji više vole dugoročnu stabilnost nego kratkoročne dobitke. 

Kako izabrati pravu polisu? 

Možda zvuči iznenađujuće, ali izbor polise manje zavisi od toga kolika je premija, a mnogo više od toga kakva ste osoba i šta vam je važno. I zato je najbolji savet da ne žurite.

Pre nego što donesete odluku, postavite sebi nekoliko iskrenih pitanja:

• Da li mi je najvažnije da imam punu zaštitu?
  

• Da li očekujem dugoročni prinos?
• Da li mogu da izdvajam stabilan iznos svakog meseca?
• Šta želim da postignem za 10 ili 20 godina?

Tek kada sebi date odgovore, onda je vreme da razgovarate sa savetnikom koji će vam pokazati konkretne opcije. Često se ispostavi da je najpametnija kombinacija ona koja uklapa sve: i zaštitu, i investiciju, i kontrolu troškova, i dugoročnu stabilnost.

Kada se sve sabere, investiranje u fondove kroz životno osiguranje nije samo finansijski proizvod. To je zapravo jedna vrsta životne odluke, način da stvorite mir koji dolazi iz znanja da ste istovremeno zaštićeni i da vaš novac radi za vas. Pratite mojenovosti.com za još korisnih saveta!