Шта подразумева инвестирање у фондове кроз животно осигурање?

Када размишљамо о планирању будућности, многи од нас се налазе у истој дилеми: како да сачувамо новац, а да он притом не губи вредност? 

Инфлација „поједе” уштеђевину лакше него што мислимо, а “обична” штедња често не доноси резултате на које можемо дугорочно да рачунамо. 

Зато све више људи тражи финансијска решења која истовремено нуде сигурност и могућност раста капитала.

У тој потрази посебно се издвојила једна опција – инвестирање у фондове кроз животно осигурање, познатије као unit linked осигурање живота. Иако звучи компликовано, заправо је прилично једноставно: то је полиса која комбинује заштиту коју нуди компонента осигурања и потенцијал приноса улагања.

Али, пре него што дођемо до фондова, кренимо од основа.

Животно осигурање – више од полисе

Животно осигурање многи и даље доживљавају само као врсту штедње или као додатну заштиту у случају непредвиђених ситуација. Међутим, оно је много више од тога.

У својој основи, животно осигурање представља финансијски штит породице и омогућава дугорочно планирање, било да желите да обезбедите школовање деци, имате резерву за старије дане, покријете ризике тешких болести или једноставно држите своје финансије под конац.

Постоје три основне врсте животног:

• мешовито животно осигурање 
• штедно осигурање 
• ризико осигурање

Све оне служе истој идеји: да знате да у сваком тренутку постоји финансијска сигурност, чак и онда када се живот окрене у неком непланираном правцу.

Шта је unit linked и како изгледа инвестирање кроз осигурање?

Unit linked (ULIP) је посебна врста животног осигурања у којој један део уплате иде на покриће класичног осигурања, а други део у инвестиционе фондове.

Када уплатите премију, она се расподели на три дела:

1. део за покриће ризика и гарантовану суму,
2. део за трошкове администрације,
3. највећи део – улаже се у фондове по вашем избору.

Ти фондови могу бити:

• конзервативни (обвезнице, депозити – мањи ризик),
  

• балансирани (комбинација обвезница и акција),
• динамичkи (акције, девизе – већи потенцијал приноса).

Дакле, инвестира се у глобалне компаније, различите индустрије и инострана тржишта.

Другим речима, ваш новац се распоређује како би ризик био мањи, а потенцијал раста већи.

Најбоље од свега?

Не морате ви пратити берзу или бити финансијски стручњак, јер то раде људи који воде фондове. Ваша улога је да одаберете стратегију улагања, а остатак је аутоматизован.

Зашто многи бирају ову врсту инвестирања? 

Када разговарате са људима који су већ ушли у Unit linked осигурање, често ћете чути исту ствар: „Хтео сам сигурност, али нисам желео да новац стоји”. То је вероватно најједноставнији опис разлога због којих се људи окрећу оваквом моделу улагања.

Данас живимо у времену када се све мења брзо: цене варирају, камате су нестабилне, а очекивати да обична штедња гарантује било шта, више није реално. Људи зато траже решење које их не приморава да бирају између сигурности и раста. Управо ту life-investment модели улазе у игру, где први слој представља класичну полису, а други потенцијал приноса.

Оно што посебно привлачи људе јесте осећај да раде нешто дугорочно паметно. Знају да не морају сваког дана да прате берзу, да анализирају графиконе, нити да брину о томе да ли ће погрешити са куповином неке акције. Инвестициони део полисе ради „у позадини“, тихо и постепено, док је особа и даље потпуно заштићена као осигураник.

Да ли је овде добит загарантована? 

Ово је питање које се, без изузетка, понавља код скоро сваког ко размишља о овом роизводу. И важно је дати најискренији могући одговор: не, добит није гарантована. Али важно је и објаснити шта то реално значи.

Кретање фондова јесте променљиво и одраз је стања глобалног тржишта. То може изгледати застрашујуће онима који очекују стабилност, али заправо на дуже стазе, управо те варијације омогућавају раст. Краткорочне осцилације постоје, али ако посматрате период од 10 или 20 година, видећете да тржиште углавном иде узлазном линијом, чак и када у међувремену прође кроз кризе.

Зато се оваква полиса не купује уколико желите брзе и краткорочне. Купује се као финансијски темељ који расте заједно са вама: како идете кроз животне фазе: нови посао, заснивање породице, планирање пензије, тако и фонд има времена да ради свој посао.

Коме је овакво улагање намењено? 

Ако бисмо покушали да опишемо идеалну особу за овај тип осигурања, то не би био неко са специјалним знањем о тржишту, економији или особа која има велике вишкове новца. Најчешће је то потпуно обичан човек који жели две ствари: сигурност и смислено улагање.

То је родитељ који размишља о будућем школовању деце.

То је млада особа која жели да направи први озбиљан финансијски план.

То је неко ко разуме да неће заувек радити у истом интензитету и жели себи комфорнију старост.

То је често и особа која једноставно жели да се не ослања само на пензиони систем државе.

Другим речима, ово је модел за оне који размишљају унапред. Оне који више воле дугорочну стабилност него краткорочне добитке. 

Како изабрати праву полису? 

Можда звучи изненађујуће, али избор полисе мање зависи од тога колика је премија, а много више од тога каква сте особа и шта вам је важно. И зато је најбољи савет да не журите.

Пре него што донесете одлуку, поставите себи неколико искрених питања:

• Да ли ми је најважније да имам пуну заштиту?
  

• Да ли очекујем дугорочни принос?
• Да ли могу да издвајам стабилан износ сваког месеца?
• Шта желим да постигнем за 10 или 20 година?

Тек када себи дате одговоре, онда је време да разговарате са саветником који ће вам показати конкретне опције. Често се испостави да је најпаметнија комбинација она која уклапа све: и заштиту, и инвестицију, и контролу трошкова, и дугорочну стабилност.

Када се све сабере, инвестирање у фондове кроз животно осигурање није само финансијски производ. То је заправо једна врста животне одлуке, начин да створите мир који долази из знања да сте истовремено заштићени и да ваш новац ради за вас. Пратите mojenovosti.com за још корисних савета!